近日，興業(yè)銀行發(fā)布2021年半年報，興業(yè)消費金融2021年上半年經(jīng)營成績單也隨之出爐。

　　截至報告期末，興業(yè)消費金融資產(chǎn)總額為520.66億元，各項貸款余額達496.25億元。報告期內(nèi)實現(xiàn)營業(yè)收入38.69億元，凈利潤10.24億元，同比增91.7%。截至目前，公司累計發(fā)放貸款超過1600億元，累計服務(wù)客戶數(shù)量超過1300萬。

　　不難發(fā)現(xiàn)，雖受疫情影響，但興業(yè)消費金融的總資產(chǎn)和營收仍保持穩(wěn)步增長，同時凈利潤增速也非常可觀。作為銀行系消費金融公司的代表，興業(yè)消費金融在資金成本、信用成本和流量渠道等方面具備先發(fā)優(yōu)勢。

　　隨著消金機構(gòu)日益增多，行業(yè)“馬太效應(yīng)”加劇，今年上半年銀行系消費金融公司的業(yè)績?nèi)绾�？又能否脫穎而出呢？

　　“銀行系”優(yōu)勢凸顯

　　消費金融公司2021上半年的業(yè)績相繼出爐。

　　從營收方面來看，在第一梯隊的消費金融公司中，上半年，招聯(lián)消金以73.9億元位居第一，馬上消費以46.25億元的營收排第二。

　　興業(yè)消費金融排營收榜第三，上半年營收同比增長30.62%至38.69億元。興業(yè)消金的營收增速在已披露數(shù)據(jù)的消金公司中最為兇猛。

　　從利潤率來看，中郵消金營業(yè)利潤率高達31.8%、中銀消金22.7%、興業(yè)消金26.4%、招聯(lián)20.9%。四家銀行系消金利潤率均保持在20%以上，遠高于其他消金公司。

　　從資產(chǎn)規(guī)模來看，上半年資產(chǎn)規(guī)模前三甲的消金公司是招聯(lián)、馬上和興業(yè)，分別達1298.43億元、570.2億元、520.6億元。

　　2021年上半年，消費金融公司整體實現(xiàn)反彈，頭部業(yè)績分化加劇，招聯(lián)消費金融、興業(yè)消費金融等銀行系消金公司已經(jīng)逐漸與其他企業(yè)拉開差距。

　　銀行系消費金融公司憑借較好的業(yè)績躋身前排，主要依靠其母行的低成本資金、流量渠道和較低的信用成本。

　　易觀高級分析師蘇筱芮表示：“銀行系股東自誕生起就擁有金融基因，具備資金優(yōu)勢及金融從業(yè)的風(fēng)控運營優(yōu)勢。商業(yè)銀行入局消費金融一方面是為了借助資金優(yōu)勢拓展零售業(yè)務(wù)，另一方面則力求與現(xiàn)有金融業(yè)務(wù)之間形成互補與協(xié)同�！�

　　以興業(yè)消費金融為例。根據(jù)披露，興業(yè)消費金融股份公司分別于2019年8月、2019年11月、2020年8月、 2021年3月發(fā)行人民幣20 億元、人民幣10 億元、人民幣20 億元和人民幣15億元3年期固定利率品種人民幣金融債券，年利率分別為3.77%、3.79% 、3.70%和3.85% 。

　　6月11日，興業(yè)消費金融在全國銀行間債券市場成功發(fā)行“興晴2021年第一期個人消費貸款資產(chǎn)支持證券”。

　　興業(yè)消費金融在2018年獲得資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)資格，當年即發(fā)行首單規(guī)模為19.25億元的個人消費貸款A(yù)BS。據(jù)了解，截至目前，興業(yè)消費金融累計發(fā)行5只ABS產(chǎn)品，發(fā)行金額為98.71億元，金融債券為65億元。

　　除了通過申請發(fā)行ABS“補血”外，在今年7月，興業(yè)消費金融宣布完成了2021年首期兩年期銀團貸款的募集工作，本次銀團貸款共吸引了七家銀行參與，募集資金12億元。

　　上半年，興業(yè)消費金融相繼完成15億元金融債券、19.6億元ABS和11.5億元銀團貸款的發(fā)行和募集，以豐富資金多樣性和提高中長期資金比例。

　　目前消費金融公司的融資渠道包括股東存款、同業(yè)拆借、資產(chǎn)支持證券、金融債、募集銀團貸款等方面。其中，通過資產(chǎn)支持證券、金融債、銀團貸款等方式融資均對金融機構(gòu)的成立時間、經(jīng)營成果等方面均提出較高要求。

　　蘇筱芮表示：“中長期看，銀行系消金仍將保持良好的經(jīng)營水平與盈利能力，但伴隨著消金賽道的日漸擁擠及馬太效應(yīng)的不斷強化，預(yù)計未來業(yè)務(wù)規(guī)模的增速上將有所放緩�！�

　　上半年凈利潤10.24億元同比增91.7%

　　據(jù)披露，興業(yè)消費金融上半年營收38.69億元，同比增長30.6%；凈利潤10.24億元，同比增長91.7%；總資產(chǎn)520億元，同比增長49.4%。

　　相關(guān)資料顯示，截至2020年末，興業(yè)消費金融總資產(chǎn)445.59億元，位列消金行業(yè)前四。2020年全年，興業(yè)消費金融實現(xiàn)營業(yè)收入64.70億元，同比增加28.48%，實現(xiàn)凈利潤13.50億元，同比增加31.01%，位列行業(yè)第二。

　　興業(yè)消費金融可以稱得上是一匹“黑馬”。從往年業(yè)績來看，2016年至2019年，凈利潤分別為1.02億元、2.09億元、5.12億元、10.31億元，均實現(xiàn)翻倍增長；營業(yè)收入分別為6.04億元、10.36億元、24.48億元、50.35億元。

　　背靠興業(yè)銀行，興業(yè)消費金融近年來業(yè)績強勢，很大程度上依靠線下大額業(yè)務(wù)的體量。相比小額分散的消費金融產(chǎn)品，大額產(chǎn)品對資金能力和團隊地推能力要求更高。作為典型的線下型機構(gòu)，興業(yè)消費金融主營產(chǎn)品為“家庭綜合消費貸”系列產(chǎn)品，由線下市場人員面對面服務(wù)。

　　“家庭消費貸”是一款針對具有穩(wěn)定還款來源的受薪客戶和自雇人士發(fā)放的個人及家庭在旅游、教育、婚慶、裝修等除購房、購車以外消費用途的信用貸款。主要由該公司線下營銷團隊拓展，通過親核、親訪，核實客戶的申請意愿及還款能力，并在確認貸款用途后發(fā)放。目前，“家庭消費貸”展業(yè)區(qū)域覆蓋東部沿海主要發(fā)達地區(qū)(福建省內(nèi)、長三角、珠三角、環(huán)渤海經(jīng)濟帶等)和中西部省會近50座城市。

　　此外，據(jù)官網(wǎng)顯示，興業(yè)消費金融旗下還有“興才計劃”和“立業(yè)計劃”，主打高校學(xué)生群體。

　　值得一提的是，今年2月，興業(yè)消費金融正式上線區(qū)塊鏈電子存證系統(tǒng)，運用區(qū)塊鏈技術(shù)，將全流程的信貸電子數(shù)據(jù)上鏈，進一步實現(xiàn)數(shù)據(jù)保護和消費者權(quán)益保護。

　　公開資料顯示，興業(yè)消費金融股份公司成立于2014年12月，是國內(nèi)首家由股份制商業(yè)銀行控股的消費金融公司，注冊資本19億元。股東包括興業(yè)銀行股份有限公司(持股比例為66%)、泉州文化旅游發(fā)展集團有限公司(持股比例為24%)、特步(中國)有限公司(持股比例為5%)、福誠(中國)有限公司(持股比例為5%)。